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疫情、接轨加上金管会强力导正,寿险业正在「转型中」。据保发中心统计,今年上半年寿险给付共9,268.3亿元,比去年同期少近3.8%,其中,满期金给付仅901亿元,比去年同期少近1,071亿元,减幅高达54%,但死亡给付及健康险给付各增加逾11%,解约金亦增加12%以上。
即寿险公司已逐步从以短年期储蓄险为主,转型为增加保障型、终身型保单,寿险业保障功能会较过去提升。加上近二年强调保障型保单,疫情加上医疗科技进步,上半年死亡给付达730亿元,比去年同期增11.3%;健康险给付则近877亿元,应是创同期新高,同比成长11.9%。
寿险满期金即保单期满给付的生存金,给付金额在2016年达到高峰,一年有6,455亿元,是当年度各项给付的最高金额,主要是短年期储蓄险期满,就会有大量满期金给付。
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由于金管会并不乐见寿险公司大量承作短年期储蓄险,以较高利率吸金,创造新的利差损问题,因此近年各项政策导正,加上2026年要接轨IFRS17及新清偿能力指标ICS,卖太多新台币储蓄险的公司,接轨增提准备金压力会倍增,加上近年准备金利率降低,六年或七年储蓄险几乎都已绝迹,满期金给付逐年减少,去年全年仅3,302亿元,创八年新低,今年恐会再创新低。
寿险商品转变型态,一是每月提解的类全委投资型保单热卖,每月提解的金额会算入解约金,二是终身型利变寿险等保单,在保单满七年或十年时,解约有一定的投报率,有些高资产客户亦会提前解约,将资金转向更高收益的标的。
因此近年寿险解约金给付不断成长,去年全年解约金给付有9,008亿元,创史上新高,今年上半年则近4,800亿元,比去年同期再增12.2%,全年还是可能再创新高。
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